サラリーマン投資日記

インデックス国際分散長期投資の伝説を語るブログです。
サラリーマン投資日記 TOP  >  雑記  >  投資 >  【保険】加入しました 保険料控除で節税します。
PR

【保険】加入しました 保険料控除で節税します。

gold-1013618_960_720.jpg 

生命保険に加入しました。

加入商品は 明治安田生命じぶんの積立 です。

目的は完全に節税です。 生命保険料控除の活用!

参考にしたのが以下のサイト

Time is money キムのお金日記 人生初! 生命保険に加入した

山崎元のマルチスコープ めちゃくちゃ「お得」でお勧めの保険、でも納得がいかない理由

結果的に62800円の節税になりそう。

その内容は、




7月より契約開始となり、2口(10000円/月)を5年積立で申込みました。

私の限界税率が所得税20% 住民税は一律10%なので、

今年の節税額は

所得税控除35000円✕20%=7000円
住民税控除28000円✕10%=2800円
合計9800円!

来年から4年間は

所得税控除40000円✕20%=8000円
住民税控除28000円✕10%=2800円
合計10800円!

6年目は半年で積立完了なので、今年と同じ
9800円

すると総額

9800✕2+10800円✕4=62800円

積立総額が60万円
積立期間が5年なので、平均投資期間を2.5年とすると

年率リターンは 62800/60万/2.5年= 4.18%/年 (単利計算)

いつでも中途解約の払戻率100%でこれはかなり良いのではないだろうか。

5年後の解約金額は払戻率100%
10年後の満期払戻率は103% とのことなので、

積立完了後の5年で3% 年率リターンは 3%/5年= 0.6%/年 (単利計算)

まあ、悪くないけどって感じかな。
5年後には、他社で類似商品があれば、解約して乗り換えて、再度保険料控除の恩恵を受けたいな。
他社にあればですが。
なお、この商品を解約して再契約でも良いんですが、書類を見ると解約後は3年間再契約は出来ないとあります。
残念、そこは抜かりないですね。。。

管理人のみ閲覧できます
このコメントは管理人のみ閲覧できます
[ 2017/06/24 14:22 ] [ 編集 ]
Re: タイトルなし
コメントありがとうございます。

その視点はありませんでした。
活用させていただきたいと思います。
[ 2017/06/27 00:08 ] [ 編集 ]
コメントの投稿












管理者にだけ表示を許可する
トラックバック
この記事のトラックバックURL